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先確定買房做什么用途？

一、自住：
（1）剛性需求(多為25~35歲)

即人的最基本需求，比如穿衣、吃飯、工作等等，住房也列其中;沒有彈性的需求，是必須的，且可變動和伸縮的空間不大。

購房前需要優(yōu)先考慮：

①預(yù)算
對于“月供族”來說，每月還貸額度盡量控制在總收入的50%以內(nèi)。

②地段
因為年輕人工作不穩(wěn)定，盡量選擇離地鐵站近的房子，方便工作出行。

③開發(fā)商
品牌開發(fā)商往往能帶來周邊裴傲完善及區(qū)域升級發(fā)展。

④戶型
“麻雀雖小、五臟俱全”的戶型最實用。

⑤物業(yè)
優(yōu)先考慮物業(yè)服務(wù)質(zhì)量，確保有一個好的居住環(huán)境，還能延長房屋使用年限。

（2）改善性需求(35歲以上)

主要是指對目前的居住條件不滿意，需要重新購置房產(chǎn)來滿足對居住的需求。
分為兩類：

◆目前居住條件較差，迫切需求改善居住環(huán)境而購房

◆收入頗豐，為追求更高生活質(zhì)量購買新房

購房前需要優(yōu)先考慮：

①區(qū)域選擇的考量要更加全面
房價水平、生活配套、住房條件、小區(qū)環(huán)境、周邊交通、學(xué)校等分布情況，全面衡量自身經(jīng)濟(jì)能力和換房要求。

②原來住宅的處理
對原有住宅出售或出租結(jié)合市場情況和未來走勢來定。如原住宅位置較好，租金較高，可利用租金來還換房后的貸款。

③相關(guān)的交易稅費(fèi)要明晰
在“賣舊買新”升級置業(yè)時，要理清自己作為賣方和買方雙重身份各自需繳納的稅費(fèi)。

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投資

為了賺取租金或資本增值，重點關(guān)注房屋的升值潛力。

購房前需要考慮：

①把握市場底部的機(jī)會或投資的“時間窗”。
②區(qū)域是否發(fā)展成熟、配套完善。
③交通是否便利。
④區(qū)域政策是否利好，前景可觀。
⑤衡量投資回報率的大小。

月收入多少用于房貸月供才不影響生活品質(zhì)呢?這還需要根據(jù)個人實際情況而定。

50%是警戒線
如果購房者工作穩(wěn)定，又未婚或已婚沒有孩子，那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負(fù)擔(dān)較小，用于其他生活方面的花費(fèi)比較少，個人年齡也比較小，升值潛力還比較大，所以，可以考慮將房貸月供制定得高一點。

根據(jù)中國銀監(jiān)會2004發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

30%是舒適線
如果是收入穩(wěn)定，已經(jīng)結(jié)婚生子的購房者，那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出，應(yīng)該適當(dāng)減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3，就可能對生活質(zhì)量造成影響。因此，借款人應(yīng)當(dāng)客觀地判斷自己的還款能力，切忌盲目高估個人財務(wù)狀況的流動性和未來收入，承擔(dān)過高比率的負(fù)債，導(dǎo)致流動性危機(jī)或償付能力不足的困境。

 

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專家提醒：買房前記住這3點

1. 提前做好規(guī)劃
明確購房需求，在買房前一定要仔細(xì)權(quán)衡什么才是自己當(dāng)前最迫切需要的，理性和有規(guī)劃地消費(fèi)是購房的前提。應(yīng)權(quán)衡大局分清主次，根據(jù)自己的收入等實際情況來確定適合自己的樓盤。

2. 要明白買房究竟要多少錢
除首付款外，購房切忌將所有存款都用于購房，因為買完房后緊接著就是裝修房屋、置辦家具、家電等，這些也需要一筆不小的費(fèi)用。因此，在購房時，至少還應(yīng)保留1/3的存款。

3. 貸款方式選擇符合自己的
消費(fèi)者在貸款購房時，還款年限選擇15—20年較為適中。貸款年限過短，還款壓力則相應(yīng)較大。在考慮貸款金額和年限時，不能單憑現(xiàn)階段的收入標(biāo)準(zhǔn)來決策，多考慮家庭未來可能面臨的一些實際問題，保留一定的積蓄以備失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的不時之需。