（11月20日），中國人民銀行公布了改革后的貸款市場報價利率（LPR）第四次報價：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。此前三輪1年期LPR報價累計下調(diào)11個基點。

本次貸款市場報價利率分別較上一次報價下調(diào)5個百分點，其中，5年期LPR為改革以來首次下調(diào)。

2015年10月24日起央行公布銀行貸款5年以上基準利率為4.9%，這四年以來，今天房貸基準利率迎來了首次下降！前幾次降息并不是針對房地產(chǎn)，而這一次具有一定的信號意義，對于買房人來說絕對是利好消息，購房成本有所降低！

自8月改革至11月20日出爐的第四次LPR報價，1年期LPR在8月和9月分別下調(diào)了5個基點，10月則按兵不動，11月下調(diào)5個基點，5年期LPR在8月首度公布后，在9月和10月均并未下降，11月則首度下調(diào)5個基點。

專家解讀

財經(jīng)評論員劉曉博：

1、11月5日，央行意外地降低了“1年期中期借貸便利”的利率，從3.30%降低到了3.25%。這是當前最重要的“政策利率”，在這個背景下，11月20日降息基本塵埃落定。但房貸利率（5年及以上期限利率）是否會降息，大家不敢確定。今天，這個最大的懸念落地了。

2、5個基點的降息，幅度非常小。它相當于把央行1次標準降息（每次25個基點）分拆為5次，帶有安撫性質(zhì)。但能給房貸基準利率降息，仍然意義重大，它意味著：高層不希望看到樓市偏冷。

3、我之前曾說過，給樓市降息有兩種方式：一種是隱性降息，讓各地央行和政府去辦，做而不說；第二種就是目前采取的，雖然降息幅度很小，但政策意義很大，這相當于“敲鑼打鼓式”的降息。

4、對于“有顯著人口增量的高級別城市”的剛需購房者來說，你該買房了，這個信號足夠強。雖然現(xiàn)在買不一定買在最低點，但買了比不買風(fēng)險要小。

5、由于CPI仍然在高位，而且可能繼續(xù)走高，所以央行目前降息仍然是克制的。到了2020年6月以后，降息空間會更大。2020年央行可能會累計降息25到50個基點，而且還會繼續(xù)降準。此外，地方債、國債的發(fā)行力度會增加，赤字率會達到或者輕微超過3%。而這一切，都是為了支撐經(jīng)濟增長，保就業(yè)。

6、總之，今天給房貸基準利率的5個點降息，是樓市的較大利好，傳遞了很強的政策信號。至于存量房貸如何享受降息，央行會在20天里出臺政策，大概率是從2020年1月1日起，參照12月20日的報價利率執(zhí)行未來一年的利率。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進：

 1、調(diào)整背景

此次LPR利率下調(diào)，進一步體現(xiàn)了五年期或中長期貸款下調(diào)的導(dǎo)向，對于降低包括房貸在內(nèi)的成本等都有較為積極的作用。類似利率下調(diào)，客觀上也使得房貸本身的壓力減少，對于刺激住房消費需求等都有較為積極的意義，進一步促進房貸市場的活躍和住房交易市場的活躍。

2、調(diào)整效應(yīng)

根據(jù)易居研究院《LPR房貸利率報告》，此次LPR基礎(chǔ)利率下調(diào)以后，全國統(tǒng)計的64個城市首套房月供壓力將會減少，對于一套100萬貸款本金、30年期等額本息的貸款模式，過去月供額為5762元，而現(xiàn)在降低為5731元，即月供壓力將減少31元，具有積極的降低負擔(dān)的效應(yīng)。

3、后續(xù)市場展望

從后續(xù)市場表現(xiàn)看，近期市場觀望情緒繼續(xù)增加，而類似LPR利率下調(diào)客觀上使得房貸的壓力會減少，這也有助于后續(xù)購房者的積極入市。到了年底房企的降價促銷力度增大，相關(guān)房貸的優(yōu)惠自然也容易吸引更多的購房者入市，進而有助于帶來更多的市場交易活躍態(tài)勢。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉：

1、這是2015年來的首次基準利率降低。豬肉最近不漲了，降息通道已經(jīng)打開，貨幣寬松周期剛剛到了。未來2個月資金成本將明顯下調(diào)。

2、樓市調(diào)控政策在寬松，上海并不是5年不改非普標準，那是文件有效時間并非政策有效時間。

3、樓市窗口期到了，對比一下2018年四季度，樓市2020年初的小陽春很可能再次出現(xiàn)。最近二手房新盤都明顯開始活躍了。 

LPR的降低，對于房地產(chǎn)市場肯定是利好消息，這一次的降低只是開始，后續(xù)幾次有繼續(xù)降低的趨勢。整體看，預(yù)計房貸利率隨著LPR降低出現(xiàn)輕微下行將成為趨勢。對于購房者來說，剛需購房者，針對當下的優(yōu)質(zhì)房源，可以考慮購買，特別是大部分城市已經(jīng)限制房價。

對于購房者來說，窗口期到了！

中國民生銀行首席研究員溫彬：

5年期以上LPR下調(diào)5個bp有助于降低剛需購房群體房貸成本，在當前穩(wěn)增長前提下也有利于房地產(chǎn)市場保持平穩(wěn)發(fā)展。

下一階段，法定存款準備金率和政策利率仍有下降的空間和必要，預(yù)計央行將繼續(xù)深化利率市場化改革，打破貸款利率隱性下限，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制，更好地發(fā)揮貨幣政策價格工具在逆周期調(diào)節(jié)中的作用，推動貸款實際利率下行。

另外，融360報告指出，從房貸利率執(zhí)行水平上看，10月房貸利率水平延續(xù)了前四個月的上行趨勢，但上行幅度有所減緩，下行的城市數(shù)量有所增加。

綜合來源：21世紀經(jīng)濟報道、中國經(jīng)濟網(wǎng)、大偉看樓市、劉曉博說財經(jīng)、融360、中國房地產(chǎn)網(wǎng)

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